Eine Hypothek ist die Aufnahme eines Kredites zur Beschaffung von privatem Wohneigentum. Die Hypothek, also das aufgenommene Baudarlehen, wird im Grundbuch als Sicherheit für die geldgebende Bank, oder das Kreditinstitut, eingetragen. Die Hypothek gilt als das Grundpfandrecht auf die so erworbene Immobilie. Diesen Eintrag in das Grundbuch muss ein Notar nach dem unterschreiben des Kaufvertrages veranlassen Erst nach dem Ausgleich des Baudarlehens kann dieser Eintrag aus dem Grundbuch gelöscht werden. Kommt der Kreditnehmer in Zahlungsverzug, kann er eine Umschuldung zur Begleichung der Hypothekenschulden aufnehmen. In diesem Fall muss der Eintrag im Grundbuch auf den neuen Gläubiger umgeschrieben werden.

Hypothekenschulden und ihre Auswirkungen

Zu Hypothekenschulden kommt es durch Zahlungsprobleme, die durch Arbeitslosigkeit oder Krankheit hervorgerufen werden können. Um den Verlust der Immobilie abzuwenden, muss eine Umschuldung erfolgen. Das Problem Hypothekenschulden wird aber größer, wenn kein Geld- oder Kreditinstitut gefunden wird, das ein neues Darlehen zur Begleichung der Schulden gibt. Dann ist eine Zwangsversteigerung der Immobilie meist nur die letzte Möglichkeit, die Restschuld der Hypothekenschulden zu begleichen.

Hypothekenschulden ersetzen

Ein Nachteil für eine Umschuldung ist, dass der neu aufzunehmende Kredit mit schlechteren Bedingungen verknüpft ist. Das zeigt sich besonders in den deutlich höheren Zinsen und der veränderten Laufzeit. Meist ist parallel zur Umschuldung eine Vorfälligkeitsentschädigung zu entrichten. Hier stellt sich die Frage, ob sich eine Umschuldung wirklich rentiert, denn höhere Kosten bedeuten zugleich auch einen höheren Kredit, der mit einer höheren monatlichen Belastung einhergeht. Hier ist besonders auf eine gute Zinsbindung und einem niedrigen Zinssatz zu achten. Bei einer zu großen Ablösesumme an die Bank kann eine Umschuldung unrentabel werden.
Bevor also Hypothekenschulden durch einen neuen langfristigen Kredit beglichen werden, bietet sich ein Vergleich der Banken an, die bereit sind, einen solchen Kredit zu vergeben. Rechtzeitige Gespräche mit der Bank können eine klärende Wirkung zeigen bevor es zu einer Zwangsversteigerung kommen muss.